EBICS : définition et fonctionnement
EBICS, pour Electronic Banking Internet Communication Standard, est un protocole sécurisé d'échange de fichiers entre une entreprise et ses banques, qui passe par internet. Il transporte dans un sens les remises d'ordres de virement et de prélèvement, dans l'autre les relevés de compte et les avis d'opération. Conçu en Allemagne, il a été adopté par les banques françaises à partir de 2008, pour succéder aux protocoles ETEBAC.
De l'Allemagne à la France
Le protocole est né en Allemagne, où les banques l'ont inscrit en 2006 dans leur accord d'échange télématique avec les entreprises. En France, le CFONB, qui normalise les échanges bancaires, a annoncé en novembre 2008 son adoption pour remplacer ETEBAC, qui reposait sur un réseau X.25 appelé à fermer. Une version commune aux deux pays a été publiée en 2010, et la Suisse l'emploie aussi.
EBICS T, EBICS TS et la version 3.0
En France, le protocole se décline en deux profils. En EBICS T, pour transport, il achemine les fichiers, et l'entreprise confirme chaque remise par un second canal, le portail de la banque ou un bordereau signé. En EBICS TS, pour transport et signature, chaque ordre porte la signature électronique personnelle des signataires habilités, apposée avec un certificat reconnu par la banque, comme 3SKey proposé par Swift : la signature suffit alors à valider la remise.
La version 3.0, en service depuis le 27 novembre 2018, harmonise le protocole entre la France, l'Allemagne et la Suisse. Elle remplace les codes propres à chaque pays par des formats de transaction communs, les BTF, et transmet toutes les clés sous forme de certificats X.509. Le passage depuis les versions 2.4 et 2.5 se planifie avec chaque banque.
Qui s'en occupe dans l'entreprise
Le responsable SI finance choisit le logiciel de communication bancaire, ou le module de l'ERP ou du logiciel de trésorerie qui porte le protocole, gère les contrats EBICS signés avec chaque banque et organise le renouvellement des certificats. Le DAF ou le trésorier fixe les pouvoirs de signature et leurs plafonds. Le comptable général suit l'arrivée quotidienne des relevés et signale à l'équipe SI un fichier manquant ou rejeté.
Les métiers
Les métiers qui s'en occupent.
- Systèmes d'Information Finance & MOAResponsable SI Finance
70 k€ à 165 k€ et plus brut annuel
- Direction Financière & TransformationDAF / CFO
80 k€ à 300 k€ et plus brut annuel
- Comptabilité & ReportingComptable Général
28 k€ à 65 k€ brut annuel
Questions fréquentes
EBICS : vos questions.
- Quelle différence entre EBICS et Swift ?
- EBICS et Swift acheminent les mêmes fichiers par des voies différentes. EBICS est un protocole : l'entreprise signe un contrat avec chaque banque, qui lui fournit ses paramètres de connexion. Swift est un réseau mondial, que rejoignent surtout les grands groupes pour échanger avec des banques de plusieurs pays par un canal unique, en direct ou par un bureau de service. De nombreux groupes combinent les deux, EBICS pour leurs banques françaises et allemandes, Swift pour le reste du monde.
- Comment se met en place un contrat EBICS ?
- La banque fournit un contrat de télétransmission et les paramètres de connexion : adresse du serveur, identifiant de la banque (host ID), identifiants de l'entreprise et de chaque utilisateur. Le logiciel de l'entreprise génère ses clés et les transmet à la banque, puis l'entreprise adresse une lettre d'initialisation signée qui les authentifie. Une fois les clés activées par la banque, le logiciel récupère les clés publiques de celle-ci et les échanges commencent.
- Quels fichiers transitent par EBICS ?
- Partent de l'entreprise les ordres de virement SEPA et internationaux, au format ISO 20022 pain.001, et les ordres de prélèvement SEPA, en pain.008. Reviennent de la banque les relevés de fin de journée, en camt.053 ou en MT940, les relevés intrajournaliers en camt.052, les comptes rendus de traitement des ordres en pain.002, et les fichiers de lettres de change relevé. Le protocole transporte tout format convenu avec la banque, quel que soit son contenu.
Dans le lexique : EDI (échange de données informatisé), Logiciel de trésorerie (TMS), Rapprochement bancaire.
À propos de l'auteur
Co-fondateur d'Entourage Recrutement
Après près de douze ans passés sur les fonctions financières, Warren a co-fondé Entourage Recrutement. Il conduit aujourd'hui les recrutements en CDI sur les postes critiques de la Finance, du contrôle de gestion à la direction financière.
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