Fiche métier

Actuaire Non-Vie

Tarifie et provisionne des risques qui se dénouent en quelques années : auto, habitation, responsabilité civile, construction. Son sujet est la fréquence, le coût et l'événement extrême.

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Définition

Qu'est-ce qu'un Actuaire Non-Vie ?

L'actuaire non-vie — on dit aussi IARD, ou P&C — travaille sur des contrats annuels dont les sinistres se règlent en quelques mois pour une collision, en quinze ans pour un dommage de construction. Son équation tient en deux termes : combien de sinistres surviennent, et combien coûte chacun. Tout le raffinement du métier consiste à estimer ces deux grandeurs sur des populations qui n'ont pas le même risque.

Ce qui le distingue de l'actuaire vie. Le vie projette un passif sur trente ans face à un actif qui doit le porter, et passe son temps sur le taux d'intérêt et le comportement de l'assuré. Le non-vie estime une charge sur un exercice, et passe le sien sur la segmentation, la sinistralité et les événements extrêmes. Les deux populations se recrutent séparément : les outils diffèrent, les normes s'appliquent différemment, et les entretiens ne portent pas sur les mêmes questions.

La tarification est devenue un métier de données. Les modèles linéaires généralisés restent la base réglementaire et explicable, mais les équipes utilisent désormais du gradient boosting pour détecter les interactions, puis reconstruisent un tarif justifiable à partir de ce qu'elles ont appris. Cette double compétence — statistique moderne et capacité à défendre un tarif devant un régulateur — est aujourd'hui le profil le plus disputé du marché.

Le provisionnement obéit à d'autres méthodes. Chain Ladder, Bornhuetter-Ferguson, méthodes stochastiques pour l'intervalle de confiance : il s'agit d'estimer ce que coûteront des sinistres déjà survenus mais pas encore réglés. Sur les branches longues comme la construction ou la responsabilité civile, l'exercice engage des montants considérables et se discute avec les commissaires aux comptes.

Le climat a changé la donne. La multiplication des sécheresses, grêles et inondations a rendu la modélisation des catastrophes naturelles centrale, là où elle était un sujet de spécialistes. Les assureurs qui recrutent aujourd'hui cherchent des actuaires capables de travailler avec des modèles de catastrophe et de dialoguer avec les réassureurs.

Le poste se publie aussi sous d'autres intitulés : Actuaire IARD, Actuaire Tarification, Actuaire Provisionnement, Non-Life Actuary, Actuaire P&C, Pricing Actuary. Nous les traitons comme un seul et même métier — c'est le périmètre réel qui compte, pas le libellé.

Rémunération

Combien gagne un Actuaire Non-Vie ?

Fourchettes brutes annuelles observées en France, du junior au senior. Elles viennent de nos missions et des packages négociés, pas d'une moyenne agrégée depuis des offres publiques — et nous les réactualisons deux fois par an.

Actuaire Non-Vie Junior (0-3 ans)45-58 k€Tarification ou provisionnement, souvent sur une branche unique
Actuaire Non-Vie Confirmé (3-7 ans)58-80 k€Autonome sur un portefeuille et son tarif
Actuaire Non-Vie Senior / Lead (7+ ans)80-110 k€Pilote une équipe ou une expertise (cat nat, réassurance)
Chief Actuary Non-Vie110-160 k€Fonction clé au sens de Solvabilité 2

Une fourchette ne dit pas tout : à séniorité égale, le secteur, la taille de l'entreprise et le périmètre réel font varier le package de plusieurs milliers d'euros. Voir le baromètre complet · Calculer le coût employeur

Missions principales

Le quotidien et les responsabilités.

Construire et réviser les tarifs par segment (GLM, modèles d'apprentissage, effets croisés)
Estimer les provisions pour sinistres à payer (Chain Ladder, Bornhuetter-Ferguson, méthodes stochastiques)
Suivre la sinistralité et alerter sur les dérives par produit et par segment
Modéliser les événements extrêmes et les catastrophes naturelles
Préparer les renouvellements de réassurance et évaluer les structures proposées
Produire les états Solvabilité 2 et documenter les hypothèses retenues
Mesurer la rentabilité technique par portefeuille et éclairer les décisions de souscription

Compétences

Ce qu'il faut maîtriser.

Modèles linéaires généralisés et méthodes d'apprentissage supervisé appliquées au tarif
Méthodes de provisionnement et lecture d'un triangle de liquidation
R ou Python au quotidien, et un outil de tarification (Emblem, Radar, Akur8) ou de provisionnement (ResQ)
Compréhension de la réassurance : traités proportionnels et non proportionnels
Capacité à défendre un tarif devant une direction commerciale et devant le régulateur
Sensibilité au risque climatique et aux modèles de catastrophe

Formation

Le parcours type.

Diplôme d'actuaire reconnu par l'Institut des Actuaires (ENSAE, ISFA, EURIA, ISUP, DUAS, Dauphine). Sur cette branche, une formation complémentaire en science des données pèse aujourd'hui autant qu'une spécialisation actuarielle classique.

Évolutions

Et après ?

Lead Actuary Tarification / Responsable Pricing
Responsable Provisionnement
Chief Actuary — fonction actuarielle Solvabilité 2
Directeur Technique IARD
Souscription ou réassurance

Conseils Entourage — Recruter

Recruter un Actuaire Non-Vie.

Précisez la branche ET le versant. « Actuaire IARD » ne dit pas si vous cherchez un tarificateur ou un provisionneur, et ces deux-là ne postulent pas aux mêmes annonces. Nommez vos outils : une équipe sous Emblem et une équipe sous Akur8 n'attirent pas les mêmes profils. Et si le poste comporte de la modélisation catastrophe ou de la réassurance, dites-le en tête — c'est rare, c'est recherché, et cela change complètement l'attractivité de l'offre.

Conseils Entourage — Candidater

Postuler pour un poste de Actuaire Non-Vie.

Sur la tarification, attendez-vous à devoir expliquer comment vous passez d'un modèle performant à un tarif défendable, et ce que vous faites d'une variable prédictive mais discutable. Sur le provisionnement, on vous fera commenter un triangle. Dans les deux cas, la question qui départage est la même : qu'est-ce que votre modèle ne voit pas ?

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